汇友百科:2019年4个投资解决方案

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2019-01-05·百科
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是时候做出一些投资决定了。新年伊始,是对刚刚过去的一年进行理财回顾的好机会,可以看看你在财富积累、增加净资产和增加投资方面取得了哪些成就。只有这样,你才能考虑哪些理财计划能帮助你实现未来的财富目标。新的一年已经开始,你应该考虑以下4种方法来实现更光明的财务前景。

1、减少投资费用

费用可能会严重损害你的财富积累,随着时间的推移,会使你的投资收益缩水。以共同基金为例,共同基金的费用可以累加起来——无论是买入还是卖出基金时支付的交易费用,通常都是负担——而年费也在每年支付。

在新的一年里,你有两个选择来限制你所支付的费用。首先是重新考虑你的投资选择。例如,如果你大量投资于积极管理的共同基金,你或许可以通过选择被动管理的交易所交易基金(ETF)或指数基金来削减部分费用。

如果你已经选择了相对低成本的基金,但高昂的顾问费正在侵蚀你的收益,那么现在是考虑更换理财顾问的时候了。在审查潜在的替代人选时,仔细审查费用结构、服务及其专业资质,以便了解他们能提供什么以及成本是多少。

2、扩大你的投资组合

对于使你的投资免受市场波动的影响,分散化至关重要。如果你的投资主要集中在一个特定的资产类别,那么如果这个市场领域经历了低迷,投资组合的其余部分就会面临风险。如果你的投资缺乏多样性,那么给投资注入一些新鲜血液,就应该列在你的待办事项清单上。

例如,房地产可以很好地对冲市场的波动。如果你还没有投资房地产,这可能是考虑在你的投资组合中增加租赁物业的好时机,因为租金预计会上涨。另一种选择是,投资房地产投资信托基金或房地产众筹风投,可以让你获得持有房地产的益处,而无需实际购买房产。

3、定期进行再平衡

定期调整投资组合有助于确保你持有合适的资产配置,从而满足你的投资目标。问题在于,投资者在投资管理中往往不定期调整,而更喜欢一劳永逸的方法。平均而言,美国超过75%的劳动力曾经参加过雇主资助的401(k)计划,但只有不到四分之一的劳动力曾经努力重新平衡自己的投资组合。

如果你在过去没有关注再平衡,那么新一年是改变现状的机会。例如,如果你通常每年重新平衡一次,可以考虑每半年或每季度再平衡一次。虽然无需每天检查资产配置(这是疯狂的,有对微小市场变化反应过度的风险),但你应该时刻关注投资的状况。

4、提高纳税效率

除了管理费,纳税也会消耗你的投资。对于合格的退休计划,比如美国的雇主计划(401(k))或个人退休账户(IRA),你通常不需要担心相关问题。例如,在401(k)或传统IRA账户中,你的储蓄会增加纳税递延,而在59.5岁以后,你的取款会按正常所得税税率纳税。

另一方面,对于应税投资账户,你必须小心,以免触发资本利得税。当你以高于购买时的成本价格出售一项投资时,这项税收就会生效。减少这种纳税的一种方法是选择节税型投资,比如交易所交易基金或指数基金。与积极管理型基金相比,这类基金的周转率较低,减少了应税事件的发生频率。

结论

如果你准备按下新年投资策略的重置按钮,这些解决方案可能会很有用。然而,解决方案最难的部分是坚持。为了确保你能步入正轨,考虑如何将其融入到你更大的财务计划中。

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