升息引发的恐怖故事 熟悉的篇章美国楼市

HotForex · 2018-10-12 · 交易

欧美股市周三的崩盘触目惊心,亚太股市在周四也遭到血洗,而周四的欧美市场仍维持颓势。这一切的原因,用最简单的方式来回答就是“美联储升息了,而且全球多数央行也开始紧缩了”。

 

这完全是一个因为升息而引发的“鬼故事”,而这个鬼故事似乎目前又说到了我们最熟悉的篇章——美国楼市。

 

房地美(Freddie Mac)周四公布的数据显示,其初级抵押贷款市场调查统计发现,截至1011日的美国平均周度房贷利率再创七年新高,还创下特朗普胜选美国总统以来最大涨幅。

 

具体数据方面,美国30年期固定抵押贷款利率跳涨至4.9%,创20114月中旬以来最高,打破了上周4.71%的七年新高纪录。这代表房贷利率上涨了19个基点,创20161117日以来最大单周涨幅,当时上涨了37个基点。


2018101211331978031.png


Mortgage News Daily统计的数据显示,就在两年之前,美国30年期固定抵押贷款利率还不到3.5%

 

而随着该利率本周的跳涨,这代表着30万美元的30年期房贷每月还款金额攀升至1592美元,较年初的1424美元上涨12%。这显然进一步减损了潜在买家的可负担能力,并增加了负债者的偿债压力。

 

《华尔街日报》评论称,30年期固定房贷利率若“破5”,将吓跑很多住宅买家,加速美国楼市下行趋势,进而影响更广泛的经济领域。

 

而房地美首席经济学家Sam Khater也直言不讳地在社交媒体上表示,“随着房价走高,美国借贷购房者要喘不过气来了。”

 

Khater认为,受利率上升影响最大的是年轻人和首次购房者。“他们倾向于支付更低的首付款,也不能利用已有住房的抵押再融资或出售等红利。”

 

Better Mortgage公司创始人兼CEO Vishal Garg也对《华尔街日报》表示,“金融危机后逐渐进入社会的一批年轻人已经习惯了3%或者4%的房贷利率,他们不知道1980年代利率高达18%,也不记得21世纪初是5%-7%区间。”

 

房地美目前支持的房贷中约有45%是首次购房者,高于历史正常水平30%。这预示着,利率上升对市场的影响大于以往。


2018101211333566091.png

 

而上述总总似乎是一个很熟悉的桥段。2008年之前,由于次级贷款盛行,缺乏足够潜在收入能力的人也可以获得住房贷款。由于贷款本身可以被证券化,借贷公司也并不在乎未来是否有足够的可能性收回欠款。但随着货币环境收紧,偿债压力的上升,最终信用的崩塌导致了2008年次贷危机的暴发。

 

而这次,故事的主人公是否只是从“不应该获得贷款的买房人”变成了“不适应高利率的买房人”呢?

 


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升息引发的恐怖故事 熟悉的篇章美国楼市

HotForex · 2018-10-12 · 交易

欧美股市周三的崩盘触目惊心,亚太股市在周四也遭到血洗,而周四的欧美市场仍维持颓势。这一切的原因,用最简单的方式来回答就是“美联储升息了,而且全球多数央行也开始紧缩了”。

 

这完全是一个因为升息而引发的“鬼故事”,而这个鬼故事似乎目前又说到了我们最熟悉的篇章——美国楼市。

 

房地美(Freddie Mac)周四公布的数据显示,其初级抵押贷款市场调查统计发现,截至1011日的美国平均周度房贷利率再创七年新高,还创下特朗普胜选美国总统以来最大涨幅。

 

具体数据方面,美国30年期固定抵押贷款利率跳涨至4.9%,创20114月中旬以来最高,打破了上周4.71%的七年新高纪录。这代表房贷利率上涨了19个基点,创20161117日以来最大单周涨幅,当时上涨了37个基点。


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Mortgage News Daily统计的数据显示,就在两年之前,美国30年期固定抵押贷款利率还不到3.5%

 

而随着该利率本周的跳涨,这代表着30万美元的30年期房贷每月还款金额攀升至1592美元,较年初的1424美元上涨12%。这显然进一步减损了潜在买家的可负担能力,并增加了负债者的偿债压力。

 

《华尔街日报》评论称,30年期固定房贷利率若“破5”,将吓跑很多住宅买家,加速美国楼市下行趋势,进而影响更广泛的经济领域。

 

而房地美首席经济学家Sam Khater也直言不讳地在社交媒体上表示,“随着房价走高,美国借贷购房者要喘不过气来了。”

 

Khater认为,受利率上升影响最大的是年轻人和首次购房者。“他们倾向于支付更低的首付款,也不能利用已有住房的抵押再融资或出售等红利。”

 

Better Mortgage公司创始人兼CEO Vishal Garg也对《华尔街日报》表示,“金融危机后逐渐进入社会的一批年轻人已经习惯了3%或者4%的房贷利率,他们不知道1980年代利率高达18%,也不记得21世纪初是5%-7%区间。”

 

房地美目前支持的房贷中约有45%是首次购房者,高于历史正常水平30%。这预示着,利率上升对市场的影响大于以往。


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而上述总总似乎是一个很熟悉的桥段。2008年之前,由于次级贷款盛行,缺乏足够潜在收入能力的人也可以获得住房贷款。由于贷款本身可以被证券化,借贷公司也并不在乎未来是否有足够的可能性收回欠款。但随着货币环境收紧,偿债压力的上升,最终信用的崩塌导致了2008年次贷危机的暴发。

 

而这次,故事的主人公是否只是从“不应该获得贷款的买房人”变成了“不适应高利率的买房人”呢?