猝不及防!五大银行集体“狙击”余额宝!

数汇金融 · 2018-10-11 · 记事

如果有1万块闲钱,你会把它放在哪?


你可能首选余额宝,不仅没有门槛,一万元每天还可以收益一块钱。或者,你也可以买点其他申购门不高的基金。


总之,你是不会想到银行理财产品,因为那里往往都是有钱人去的地方。甚至有人说,银行理财“嫌贫爱富”。


但就在这几天,不管是国有大银行还是股份制银行,齐刷刷地降低了理财产品的销售起点。


银行们到底在慌什么?


1

“万元起购”银行理财来袭!

五大银行不再“嫌贫爱富”!


“十一”国庆节刚过,银行理财市场已经迎来大变局,一批“一万元起购”的银行公募理财产品纷至沓来。


主页君梳理各大银行官网公告发现,国庆节前后,中国农业银行、中国银行、中国建设建行、交通银行等国有大行都宣布下调部分理财产品销售起点金额至1万元。


其中,建行动作最快,“乾元—惠享”(季季富)开放式净值型人民币理财产品首次购买起点金额调整于9月30日17:00正式启用。



同一天,中国银行和农业银行业发布了同样的公告,正式下调时间是10月1日。



其中,农行的调整涉及41款人民币理财产品,涵盖了现金管理类、股票指数挂钩类、白糖和黄金期货挂钩类、法人专属类理财产品。


10月2日,交通银行官网也发布通知:自2018年10月8日起对面向个人客户部分在售的公募理财产品销售起点等要素进行调整。交通银行调整了23款理财产品。




除了国有大行,招商银行、兴业银行等大型的股份制银行也纷纷下调部分理财产品销售起点金额。它们的动作要慢一些,都是从今天(10月9日)开始生效。


为什么这么多大银行突然一窝蜂地降低理财产品的认购和销售起点呢?


各家银行的公告都提到一句话:“根据监管规定”。它们所说的监管规定指的是9月28日中国银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称“监督管理办法”)。



《监督管理办法》第三十条规定:商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。


此前,商业银行公募理财产品的销售起点金额是5万元,《监督管理办法》并没有说必须下调,只是降低了最低额度。


可是,银行们却显得迫不及待。它们到底在急什么?


2

“围剿”余额宝,

银行背后是一场不得不追赶的“生死之战”!


近年来,在互联网金融的冲击下,银行业理财的日子并不好过。余额宝能够在几年间成为全球最大的货币基金,其低门槛功不可没。


如今,监管开了口子,银行自然要立即行动,吸引客户。在当前一些在线理财产品“零门槛”的情况下,销售起点的下调有利于增强银行理财产品的吸引力,提高银行理财的资金募集能力。之前舆论批评银行理财“嫌贫爱富”,其实是监管政策有明确规定。


随着投资者不断成熟,降低银行理财产品门槛确有必要,有助于银行理财产品更加普惠化,覆盖更多的普通投资者,使更多的普通民众更方便投资。这也是大力发展普惠金融精神的具体体现。当然,如果与公募基金相比,商业银行理财产品的销售起点金额还有进一步调整的空间。


如今,余额宝等货币基金的七日年化收益率已经降到了2.7%左右,对投资者的吸引力大不如前。但对比这次下调销售起点额的银行理财产品,虽然都是定期,但收益率高得多。比如,农业银行一个系列的人民币理财产品,根据期限不同,收益率不同,但最高一年可达3.4%,即便只是34天期的产品,收益率也高于余额宝。



值得注意的是,2016年12月底,也就是上一次余额宝7天收益率连续“破3”时,货币基金总规模为4.3万亿,而2018年7月底的规模已经达到了8.6万亿,这600多天内规模激增4万多亿。

 

基金业协会数据显示,7月底货币基金规模8.64万亿占公募基金总规模62.48%,这一占比也创下历史新高,货币基金已连续4个月占比超过60%。


不过,这次银行放开的产品还较少,主要是保本理财。尽管如此,某位银行业内人士向媒体分析称,通过降低门槛,银行可以针对更大的客群进行服务、推广。同时,可以预见的是,银行之间的竞争也会更加激烈。


此外,根据银保监会的介绍,这次落地的《监督管理办法》是“资管新规”配套实施细则。在过渡期安排方面,《监督管理办法》与“资管新规”保持一致,并要求银行结合自身实际情况,按照自主有序方式制定本行理财业务整改计划。上述银行业内人士表示,按照《监督管理办法》规定降低产品门槛,有助于控制客户承受公募理财产品损失的风险,降低资管新规后对保守客户流失的影响。


3

多方巨头杀入公募,

金融圈早已战火纷飞!


不仅仅是银行盯上了私募,昨天还有一家券商巨头杀入公募基金行业,这一次出手的是以互联网金融见长的东方财富证券。

 

昨日,东方财富发布公告称,子公司西藏东方财富证券发起设立的西藏东财基金管理有限公司已经获得证监会批复设立,东财基金注册资本为2亿元,该基金公司由东方财富证券全资控股。

 

东财基金也成为继朱雀基金、同泰基金、明亚基金之后年内第9家获批设立的基金公司。



从1998年第一只公募基金产品发行至今,时间已经过去了20年。这20年,确实可以用风云变幻来形容,资管领域的“迭代”速度也是很快的:当P2P大量跑路,银行理财注定打破刚兑,部分投向不合理的信托、私募类、专户类产品迈向逾期……公募基金虽然也不断“淘汰”了一些风险收益不匹配、杠杆水平过高的产品,却始终稳扎稳打,公募规模从0增长到接近13万亿,产品数量突破5000只,成为很多人最优质的投资首选。



注意,最优质并非一味的收益率最高,而是最正规、最透明、最具有流动性。


20年的发展,让公募基金从无人问津到现在普通投资世界里面的半壁江山,这么大的市场肯定会让银行,其他的金融机构坐不住,可以预见下一场的腥风血雨已经开始了!


4

昨夜,美股暴跌!蒸发8.7万亿!

多事之秋保住现金就是最小的风险!


10月10日,美股低开低走,三大股指集体开启暴跌模式,特别是代表科技股的纳斯达克指数单日暴跌超过4%,标普和道指也跌超3%。



纳斯达克指数进入十月来,已经累计下跌近9%。科技股在全球范围内近日遭到惨烈抛售,美国的明星公司Alphabet,Amazon,Netflix等股票近日均录得较大跌幅。中国的科技公司更是表现“亮眼”,腾讯自年内高点已经累计下跌40%,阿里也好不到哪里去,这一幅度为35%。


今早亚洲股市跟随美股暴跌形势一路下跌,相信今年的股市是越来越多的人看不懂了,说句实在话,10000元钱对于很多人来说,说多不多,少也不算少,玩不起股市自然就会选择基金,尤其是保本的基金,那么公募基金自然也就会成为首选之一!


这是一种人们心里的预判,但是究竟会如何还是要看经济的发展和个人的判断,但是对于金融从业人员来说,在当今的金融形势之下,这个也许就是一种机会,危机当中往往孕育着巨大的机会!


能否让自己在这场金融的“寒冬“中逆风上扬,给自己的职业生涯一个机会,关键就是要看你自己的格局和能力了!


5

你有多大的格局,

就能够做多大的生意!


朋友们,有时候一件事情没有谁输谁赢,只有谁的格局更大!


格局其实就是认知,就是你的思维,你有多大的格局就会有多大的事业,因为你能看到,别人却看不到!它能够让你站在更宏观的层次上去看待问题,认知事物的隐藏规律,帮你做出更智慧的战略性选择。

 

说到底,思维的格局是一种更宏大的视野,让你能够看清人生进阶的关键点。

 

更宏大的视野分为两个维度,第一个是视野的广度,第二个是视野的深度(长度)。


格局对于金融人来说尤其重要,要知道,你的眼里有一乡的生意就会有一乡的买卖,有一省的就是一省的买卖,有一国的便是一国的买卖,所以说我们提倡的是你拥有的是全球的思维,也就是全球的格局!


就像这一次五大银行“围剿”余额宝一样,其实说不上对错是非,你看到的是银行愤而出手,但是也有可能是因为余额宝自身的确支撑不了这么大的体量!


如果,你的格局只有1级,你便会说:余额宝倒霉了,五大银行笑了。


如果,你的格局有2级,你便会说:银行和支付宝微信抱得越来越紧了(一起在私募基金厮杀)。


但如果,你的格局有3级,你便会说:终于看到了中国金融业改革的希望!


当然,还有4级5级6级,但我目前只到了3级!


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猝不及防!五大银行集体“狙击”余额宝!

数汇金融 · 2018-10-11 · 记事

如果有1万块闲钱,你会把它放在哪?


你可能首选余额宝,不仅没有门槛,一万元每天还可以收益一块钱。或者,你也可以买点其他申购门不高的基金。


总之,你是不会想到银行理财产品,因为那里往往都是有钱人去的地方。甚至有人说,银行理财“嫌贫爱富”。


但就在这几天,不管是国有大银行还是股份制银行,齐刷刷地降低了理财产品的销售起点。


银行们到底在慌什么?


1

“万元起购”银行理财来袭!

五大银行不再“嫌贫爱富”!


“十一”国庆节刚过,银行理财市场已经迎来大变局,一批“一万元起购”的银行公募理财产品纷至沓来。


主页君梳理各大银行官网公告发现,国庆节前后,中国农业银行、中国银行、中国建设建行、交通银行等国有大行都宣布下调部分理财产品销售起点金额至1万元。


其中,建行动作最快,“乾元—惠享”(季季富)开放式净值型人民币理财产品首次购买起点金额调整于9月30日17:00正式启用。



同一天,中国银行和农业银行业发布了同样的公告,正式下调时间是10月1日。



其中,农行的调整涉及41款人民币理财产品,涵盖了现金管理类、股票指数挂钩类、白糖和黄金期货挂钩类、法人专属类理财产品。


10月2日,交通银行官网也发布通知:自2018年10月8日起对面向个人客户部分在售的公募理财产品销售起点等要素进行调整。交通银行调整了23款理财产品。




除了国有大行,招商银行、兴业银行等大型的股份制银行也纷纷下调部分理财产品销售起点金额。它们的动作要慢一些,都是从今天(10月9日)开始生效。


为什么这么多大银行突然一窝蜂地降低理财产品的认购和销售起点呢?


各家银行的公告都提到一句话:“根据监管规定”。它们所说的监管规定指的是9月28日中国银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称“监督管理办法”)。



《监督管理办法》第三十条规定:商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。


此前,商业银行公募理财产品的销售起点金额是5万元,《监督管理办法》并没有说必须下调,只是降低了最低额度。


可是,银行们却显得迫不及待。它们到底在急什么?


2

“围剿”余额宝,

银行背后是一场不得不追赶的“生死之战”!


近年来,在互联网金融的冲击下,银行业理财的日子并不好过。余额宝能够在几年间成为全球最大的货币基金,其低门槛功不可没。


如今,监管开了口子,银行自然要立即行动,吸引客户。在当前一些在线理财产品“零门槛”的情况下,销售起点的下调有利于增强银行理财产品的吸引力,提高银行理财的资金募集能力。之前舆论批评银行理财“嫌贫爱富”,其实是监管政策有明确规定。


随着投资者不断成熟,降低银行理财产品门槛确有必要,有助于银行理财产品更加普惠化,覆盖更多的普通投资者,使更多的普通民众更方便投资。这也是大力发展普惠金融精神的具体体现。当然,如果与公募基金相比,商业银行理财产品的销售起点金额还有进一步调整的空间。


如今,余额宝等货币基金的七日年化收益率已经降到了2.7%左右,对投资者的吸引力大不如前。但对比这次下调销售起点额的银行理财产品,虽然都是定期,但收益率高得多。比如,农业银行一个系列的人民币理财产品,根据期限不同,收益率不同,但最高一年可达3.4%,即便只是34天期的产品,收益率也高于余额宝。



值得注意的是,2016年12月底,也就是上一次余额宝7天收益率连续“破3”时,货币基金总规模为4.3万亿,而2018年7月底的规模已经达到了8.6万亿,这600多天内规模激增4万多亿。

 

基金业协会数据显示,7月底货币基金规模8.64万亿占公募基金总规模62.48%,这一占比也创下历史新高,货币基金已连续4个月占比超过60%。


不过,这次银行放开的产品还较少,主要是保本理财。尽管如此,某位银行业内人士向媒体分析称,通过降低门槛,银行可以针对更大的客群进行服务、推广。同时,可以预见的是,银行之间的竞争也会更加激烈。


此外,根据银保监会的介绍,这次落地的《监督管理办法》是“资管新规”配套实施细则。在过渡期安排方面,《监督管理办法》与“资管新规”保持一致,并要求银行结合自身实际情况,按照自主有序方式制定本行理财业务整改计划。上述银行业内人士表示,按照《监督管理办法》规定降低产品门槛,有助于控制客户承受公募理财产品损失的风险,降低资管新规后对保守客户流失的影响。


3

多方巨头杀入公募,

金融圈早已战火纷飞!


不仅仅是银行盯上了私募,昨天还有一家券商巨头杀入公募基金行业,这一次出手的是以互联网金融见长的东方财富证券。

 

昨日,东方财富发布公告称,子公司西藏东方财富证券发起设立的西藏东财基金管理有限公司已经获得证监会批复设立,东财基金注册资本为2亿元,该基金公司由东方财富证券全资控股。

 

东财基金也成为继朱雀基金、同泰基金、明亚基金之后年内第9家获批设立的基金公司。



从1998年第一只公募基金产品发行至今,时间已经过去了20年。这20年,确实可以用风云变幻来形容,资管领域的“迭代”速度也是很快的:当P2P大量跑路,银行理财注定打破刚兑,部分投向不合理的信托、私募类、专户类产品迈向逾期……公募基金虽然也不断“淘汰”了一些风险收益不匹配、杠杆水平过高的产品,却始终稳扎稳打,公募规模从0增长到接近13万亿,产品数量突破5000只,成为很多人最优质的投资首选。



注意,最优质并非一味的收益率最高,而是最正规、最透明、最具有流动性。


20年的发展,让公募基金从无人问津到现在普通投资世界里面的半壁江山,这么大的市场肯定会让银行,其他的金融机构坐不住,可以预见下一场的腥风血雨已经开始了!


4

昨夜,美股暴跌!蒸发8.7万亿!

多事之秋保住现金就是最小的风险!


10月10日,美股低开低走,三大股指集体开启暴跌模式,特别是代表科技股的纳斯达克指数单日暴跌超过4%,标普和道指也跌超3%。



纳斯达克指数进入十月来,已经累计下跌近9%。科技股在全球范围内近日遭到惨烈抛售,美国的明星公司Alphabet,Amazon,Netflix等股票近日均录得较大跌幅。中国的科技公司更是表现“亮眼”,腾讯自年内高点已经累计下跌40%,阿里也好不到哪里去,这一幅度为35%。


今早亚洲股市跟随美股暴跌形势一路下跌,相信今年的股市是越来越多的人看不懂了,说句实在话,10000元钱对于很多人来说,说多不多,少也不算少,玩不起股市自然就会选择基金,尤其是保本的基金,那么公募基金自然也就会成为首选之一!


这是一种人们心里的预判,但是究竟会如何还是要看经济的发展和个人的判断,但是对于金融从业人员来说,在当今的金融形势之下,这个也许就是一种机会,危机当中往往孕育着巨大的机会!


能否让自己在这场金融的“寒冬“中逆风上扬,给自己的职业生涯一个机会,关键就是要看你自己的格局和能力了!


5

你有多大的格局,

就能够做多大的生意!


朋友们,有时候一件事情没有谁输谁赢,只有谁的格局更大!


格局其实就是认知,就是你的思维,你有多大的格局就会有多大的事业,因为你能看到,别人却看不到!它能够让你站在更宏观的层次上去看待问题,认知事物的隐藏规律,帮你做出更智慧的战略性选择。

 

说到底,思维的格局是一种更宏大的视野,让你能够看清人生进阶的关键点。

 

更宏大的视野分为两个维度,第一个是视野的广度,第二个是视野的深度(长度)。


格局对于金融人来说尤其重要,要知道,你的眼里有一乡的生意就会有一乡的买卖,有一省的就是一省的买卖,有一国的便是一国的买卖,所以说我们提倡的是你拥有的是全球的思维,也就是全球的格局!


就像这一次五大银行“围剿”余额宝一样,其实说不上对错是非,你看到的是银行愤而出手,但是也有可能是因为余额宝自身的确支撑不了这么大的体量!


如果,你的格局只有1级,你便会说:余额宝倒霉了,五大银行笑了。


如果,你的格局有2级,你便会说:银行和支付宝微信抱得越来越紧了(一起在私募基金厮杀)。


但如果,你的格局有3级,你便会说:终于看到了中国金融业改革的希望!


当然,还有4级5级6级,但我目前只到了3级!