国际外汇清算系统介绍

Torry  · 14天前 · 资讯

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在外汇交易中,我们经常会听到两个词语:清算和清算系统。

那么什么是清算呢?在不同的地方有不同的解释,各种流派和文件对清算的解释也各不相同,一般来说,零售市场所说的清算都会理解为寻找流动性,也就是寻找报价源和传递订单。

01 清分、清算、结算

那么,清算和结算有什么区别?

根据《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第0部分 术语与定义》:

清分(Clearing):对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总,并计算结算金额的过程。

清算(Settlemnt):根据清分结果对交易数据进行净额扎差和提交并完成资金划拨的过程。

结算(Settlement of Accounts):指完成客户账户间资金划拨的全过程。

02 什么是清算系统?

清算系统(Clearing System),又被称为支付系统(Payment System),是由提供支付清算服务的终结机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成,用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。

由于经济活动所产生的债权债务须通过货币所有权转移加以清偿,支付系统的任务即是快速、安全地实现货币所有权在经济活动参与者间的转移,支付系统对于一国而言具有特殊的重要意义。

03 清算系统的分类

 1.按经营者身份的不同划分:

清算系统按经营者的身份进行划分的话主要有三种:

a.    中央银行拥有并经营的,比如说美国联邦储备体系、日本银行、德意志联邦银行等。

b.   私营清算机构拥有并经营,比如说纽约清算所协会的CHIPS系统、英国的CHAPS系统、日本东京银行家协会的全银数据通讯系统等等

c.    各银行拥有并运行的行内支付系统,比如说我国四大国有商业银行均开通了各自的电子资金汇兑系统。

2.按服务对象及单笔业务支付金融划分,可以分为:大额支付系统和小额支付系统

a.大额支付系统主要处理银行间往来、证券和金融衍生工具、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等引发的债权债务清偿和资金转移。

b.小额支付系统主要是与社会经济与消费活动紧密交融、分布广而种类较多的支付系统。

3.按系统服务的地区范围划分:境内支付系统和国际性支付系统

a.境内支付系统,处理一国境内各种经济和消费活动所产生的债权债务所引发的本币资金支付与清算。

b.国际性支付系统,处理国际间各种交易往来所产生的债权债务清偿和资金转移,比如说CHIPS和CHAPS。

04 电子化支付清算系统

电子支付(Electronic Payment)是通过计算机和电子通信设备进行金融交易的系统,它无须任何实物形式的标记,以纯粹的电子形式的货币。

目前最主要的电子支付创新是点在资金转账系统,即EFT系统的应用。EFT系统产生于20世纪60年代,是银行同客户进行数据通信的一种电子系统,银行之间利用自有的网络来做电子资金转换,用于传输同金融交易有关的电子资金和相关数据和信息,为客户提供支付服务。

电子支付系统的发展主要分为五个阶段:第一阶段,银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来,如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等业务;第二阶段,银行计算机与其他机构的计算机之间的资金汇划;第三阶段,通过网络终端向客户提供各项自助银行服务,如ATM系统;第四阶段,利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务,如POS系统;第五阶段,网上支付方式的发展,电子货币可随时随地通过Internet直接转账、结算,形成电子商务形式。

05 国际性清算组织

1.环球银行金融电讯协会.

环球银行金融电讯协会(Society for Worldwide International FinancialTelecommunications,SWIFT)成立于1973年5月,是一个国际银行间的非营利性合作组织。总部设在比利时的布鲁塞尔,同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心,为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。

环球银行金融协会为会员(Members)共有,成为会员的先决条件是必须持有银行许可证(BankingLicence),会员拥有协会的股份,并且具备选举权,所有的成员都必须缴纳初始入会费和年费。

其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行,之后到了2007年6月,SWIFT的服务已经遍及200个国家,接入的金融机构超过11000多家。

SWIFT的目标是,在所有金融市场,为其成员提供低成本、高效率的通关服务,以满足成员金融机构及其终端客户的需求。

2.国际清算银行

国际清算银行(Bank for International Settlement , BIS )于1930年在瑞士的巴塞尔注册成立,是世界上最古老的国际金融机构。

参加BIS全体大会的代表机构共29个,其中24个是欧洲国家的中央银行,另外5个是其他洲成员,到目前为止,在BIS有存款的中央银行有80余家,我国的中央银行于1984年与BIS建立了业务联系,在该行存有外汇和黄金。

作为国际组织,国际清算银行的主要作用是促进国际货币与金融合作,并为中央银行提供银行服务。

3.纽约清算所同业支付系统(CHIPS)

1970年,纽约清算所协会(NYCHA)建立CHIPS,代替原有纸质支付清算方式,为企业间和银行间的美元支付提供清算和结算服务。

2001年,CHIPS采用新系统,开始向实时净额清算系统过渡。

2007年,称为全球最大的私营支付清算系统之一,主要进行跨国美元交易的清算,拥有安全、可靠、高效的支付系统,处理全球95%左右的国际美元交易,平均每天交易量超过34万笔,金额约1.9万亿美元。

目前,世界90%以上的外汇交易都是通过CHIPS完成的,可以锁,CHIPS是国际贸易资金清算的桥梁,也是欧洲美元供应者进行交易的通道。


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文 Torry · 编辑
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