一个现金贷"倒下"了,万千个汽车贷要"起飞"了

April  · 55天前 · 资讯

近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向各省(自治区、直辖市)整治办下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络(互联网)小额贷款公司,禁止小贷公司跨区域经营,意在阻隔“现金贷”风险。

监管机构宣布网络小贷牌照将暂停批设,通过牌照控制现金贷玩家的数量。因此,现金贷不可避免的要经历一次行业的大洗牌。

各大具有现金贷业务的上市公司股价应声下跌。老板们终于意识到了一个深刻的问题:想在金融市场长久的“生存”下去永远要做好另辟蹊经的准备,不断的去寻找下一个风口。

等等。。。听说罗大哥又要搞事情了?

汽车金融的行业现状

虽然中国汽车金融市场起步晚,但发展迅速,市场空间极其广阔。汽车金融市场规模超万亿已是一个不争的事实,汽车保有量以及汽车信贷渗透率较低都说明我国的汽车金融具有良好的发展前景。

据统计,目前汽车金融市场吸引了包括商业银行按揭、汽车贷款、车企金融、汽车电商 、二手车金融、融资租赁、流动周转、车险分期等八种类型。

详见下表。

汽车贷

据调查显示,汽车金融行业不良贷款率远低于银行的不良贷款率,抗风险能力强。传统汽车商与互联网金融公司的结合,可以融合双方的优势,通过金融快速地撬动汽车品牌的覆盖率和市场占有率。但从目前情况来说,整个行业的利润相比现金贷会稍显微薄,因此汽车金融市场还没有引起大量的互联网金融公司抢滩现象。

汽车金融的催收

关于汽车金融的催收在以前是这样的:

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或者,是这样的:

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后来呢,是这样的:

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催收大数据管理

利用大数据对于催收平台来讲将是一个新的改变,了解借款人的借贷信息越全面,催收帮助找回车辆的可能性就越高。按照正常汽车金融操作流程,可利用车辆大数据、征信大数据结合,对车辆进行判断,平台可以掌握借款人及车辆的这些相关信息。比如借款人相关、车辆GPS信息、债务相关、抵押类型等。

汽车金融行业的风控及行业未来

汽车金融行业的风控逐渐走向了智能化。

智慧风控是通过大数据提高效率,归根到底其实和传统风控是一样的。总体而言,在大数据汽车金融方面的应用,一个是优化资源配置,第二是加强流程监控并提前采取措施。

随着民间征信机构的发展,大数据的不断积累,也许会带来风控模型的变革。现阶段数据的应用包括算法模型的搭建仍然在摸索和完善阶段,但阿里车秒贷以及瓜子网、弹个车、优信二手车已经开始在新车及二手车金融领域开始发力。

区块链技术与汽车金融的结合给行业带来新的机会。

区块链的核心特征是去中心化、全民参与的信任机制,可以对消费品、机构及个人形成高度透明且可信的信用记录,虽然远未达到足以成熟应用的程度,但已经展现出爆炸性的前景。汽车金融通过打通各家平台的数据,缓解行业信息不对称的状况,对内有助于实现平台间资源信息共享,促进车贷行业的良性发展;对外有助于为政府部门实施监管和政策支持提供重要参考,利于协调社会资源,树立车贷行业正面形象。

国家信息中心发布的数据表明,现在国内的汽车价格已经基本稳定,但是很多新的车型变动仍然很大,这对汽车金融尤其是融资租赁的发展带来很大的难度。对此,业内人士认为,二手车的卖家很容易转化成新车的买家。二手车电商平台通过二手车的客源,借助互联网基因吸引消费者,通过 “以租代售”的模式,扩大到新车市场。


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文 April · 编辑
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