听说,京东也开始做网贷了?!

April  · 61天前 · 资讯

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最近,很多网贷公司接二连三的赴美上市。各大金融非金融机构纷纷瞅准网贷风口,希望能够赶上红利期从而分得一杯羹。

就连京东金融也准备加入网贷大军了。

有图有真相!

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大体的意思就是:

厦门市金融工作办公室关于网贷机构备案公示的通知中,有五家网贷机构榜上有名,其中,就有京金金融间接全资控股的京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司。

京东金融有关人士表示,“公司已决定进入网贷行业。不过,暂时还没开展业务,产品也还没上线,只是做了备案。”

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什么?你还在问P2P合不合法?变相高利贷?

那你知道网贷平台的运营模式

如何选择优质的网贷平台避免踩坑

以及京东加入行业的意义

吗?!

且听我一个一个给你详细说来~

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关于平台合法性

之前网络上流传着这样一句话:随着科技的发展,大家都管高利贷叫"P2P",管要饭的叫"众筹"。大眼一看好像真有那么点生动形象的意思。更有甚者,在前段日子趣店风波闹得沸沸扬扬之时,网友不禁发出感叹:“高利贷”趣店都上市了,在这个乱象丛生的金融市场上还有什么不可能的呢?

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但凡懂一点经济学知识的人就知道利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价,亦是放款人延迟其消费,借给借款人所获得的回报。一个朴素的利率常识是,只要不涉黑不欺骗,利率就是双方协商同意的契约行为,不应过分站在借款人一边。社会更应该做的是让信息透明化、让金融知识普惠大众以及鼓励充分竞争。P2P借贷实际是民间借贷,网络平台担当是一介中介角色,借款人和投资人是一对一的关系。正所谓一个愿打一个愿挨。

你还不起,可以不借啊!

正规的平台是真正提供给那些解决燃眉之急的。如果你病急乱投医被某些平台套路到,那就是你自己要搞事情咯!

的确,网贷发展近十年,尽管负面消息不断,高层依然以鼓励为主,直到近年才在看清问题后正式收编银监会监管,并且规定不能超过法定36%年化利率的界线。所谓平台的合法性大家的关注点更多的在于借贷利率的高低,以及是否有平台打法律擦边球,变相的提高贷款利率——比如附加的贷款服务费。

当然,随着金融市场的逐渐发展,法律会更加完善,我们要做的是去主动了解网贷平台的运营模式等相关金融知识,避免入坑。

运营模式

说起网贷平台的运营模式,主要有两类:即传统P2P模式和债权转让模式。

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在我国,由于公民信用体系尚未规范,传统模式很难保护投资者利益,一旦发生逾期等一系列情况,投资者可能血本无归。因此,P2P不断地探索实践,衍生出了新的模式:该模式是专业的放贷人先放款给缺钱的人,然后再将债权转让给P2P投资者。因为信用链条比传统P2P更长,以及机构与专业放贷人的高度相关性使得P2P倍受质疑。

其实,P2P一直游走在法律的边缘,平台如果有长期发展的准备就应主动迎合监管。未来的网贷行业将走向透明化、合规化,2018年6月底是最后的期限,接受监管验收,不合规的平台将被取缔。3

如何选择优质平台

由于网贷平台只是中介机构,进入门槛低,审批手续比较简单,几万元就能注册。因此网贷行业乱象丛生。

对于投资者而言选择适合自己的平台呢?

1、查看P2P平台的注册信息和网站备案信息。

一个没有注册、没有进行备案的P2P平台,显然是不正常的,必然属于非法经营一类。P2P平台网站备案信息,一般在网站下方都有体现。

2、考察P2P平台的背景。

现在好些平台有国资、上市公司、VC背景,最好通过各方渠道了解下真实性。

3、P2P平台是否有第三方托管。

在7月18日出台的《互联网金融指导意见》中明确指出:网络借贷平台必须有第三方资金托管,而且进一步强调是与银行进行资金托管合作。

4、看P2P平台的风控是否严谨。

有些平台有自己的风控团队,有些平台和小贷公司有合作,要了解平台标的真实情况,风控操作流程等,风控水平到底怎样等。

对于借贷者而言该如何选择呢?

除了需要按照以上四点考察一个平台的正规性以外,在借钱之前一定要算清楚平台的真正年化利率!!!

否则你借了1000块,一年后还5000都是有可能的事。

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借贷平台属于金融服务行业,既然是服务行业,那服务水平自然如何就是一个不可缺失的衡量因素了。从耐心接受客户咨询、快速处理客户反馈需求,到为客户量身定制合适的贷款方案、跟踪贷款后续事项,每一个环节都在考验平台的管理能力和专业水平。经常有金融借贷平台的负面新闻时有曝光,作为借款人,在选择某个借贷平台前更应该花点时间,深入了解评估平台的服务资质。

京东加入网贷行业的意义

随着互联网金融专项整治的不断深入,政策趋于明朗,网络借贷行业将进入规范发展阶段。京东金融的网络借贷平台此时获得备案,意味着在业务合规性方面走在了全国前列。未来也将在完全合规的前提下开展业务。

风控,是P2P平台的核心竞争力。

对于京东金融而言,此时抄底网贷行业可将自身独特的技术优势进行无缝对接。 截至目前,京东金融4000人中,超过50%的人是技术、风控的团队。京东金融副总裁许凌曾公开表示,针对线上风控,京东金融用数据来开发客户洞察的模型,300多个数据源对2.6亿用户进行画像,产生3万多个标签,每天在公司体系内有超过200TB的数据产生,每一个转化率提升25%,获客成本降低20%以上。

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P2P作为互联网时代的金融创新,对于传统的金融模式是非常大的补充,更承载了普惠金融的使命,普惠就是要把好处带到更多人的身边,让更多人受益。

随着P2P在市场上的逐渐成熟,国内的市场规模也在不断地扩大。关于网贷行业的监管也有了明确的指导意义:比如平台资金银行存管;平台定位纯信息中介,不得提供征信服务;平台信息透明 ,技术要求等。从监管的要求来看,未来整个行业的发展方向是一些违规平台将逐渐被市场淘汰,大平台在未来会更具优势,并且占据大部分市场。



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文 April · 编辑
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