从典型案例看传统银行普惠金融时代的信息化创新

Erica  · 29天前 · 资讯

直销银行

得益于信息技术的发展、网络消费理念的普及、以及利率市场化的推进等等,互联网金融呈现出不可阻挡的发展态势。不管是传统机构,还是新兴公司,都致力于研发各类利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融形态,以应对互联网金融时代发展创新的机遇与挑战。而作为传统银行互联网化创新的产物,直销银行已经成为各家银行零售业务争抢的战略高地。

民生银行直销银行:致力打造简单的银行

民生银行是2014年上线的,首期主打的是如意宝和“随心存”两款产品:如意宝是余额理财产品,这款产品直接对接货币基金,具有购买门槛低、申购无限制、单日最高赎回500万、实时支取、日日复利的特点,目前,“如意宝”可以提供汇添富、民生加银、工银瑞信、德邦、博时、泰康资产、嘉实、中欧等八款货币基金,为投资者提供丰富的产品选择;“随心存”则是储蓄产品,1000元起存、随用随取、利息收益最大化。两款产品的设计理念均突出了简单、实惠的特点。在客户群的选取上,直销银行精准定位忙、潮、精”客群,在渠道建设上,则提供便捷的网站、收集、微信等多渠道互联网金融服务。

目前,民生银行生活场景覆盖话费充值、民生缴费、医疗、签证、购物、票务等各个方面,构建了集“存、投、汇、贷、付出缴费”于一体的金融处事系统, “如意宝”总申购额已超过1.5万亿元,累计为投资者回馈收益超25亿元并推出快意宝、定活宝、银行理财、基金通、民生金、好房贷、随心存、利多多、轻松汇、糊口处事等11大类的产物系统,客户规模也从最初上线的47万用户上升至600+,成为了直销银行领域的佼佼者,获得了用户的认可和好评。

江苏银行直销银行:打造最具互联网大数据基因的银行

江苏银行直销银行围绕打造最具互联网大数据基因的银行,以“服务电商、服务小微、服务普惠”为宗旨,致力于建设不一样的直销银行,并提出快乐很简单的服务理念,旨在通过提供更实惠、便利、贴心的服务来让用户得到便捷快乐的使用体验。

江苏银行直销银行坚持科技领先的思路,积极采用先进互联网技术,是国内第一家建立独立互联网账户体系的直销银行也是首家想先互联网反欺诈平台、首个运用人脸识别技术进行身份认证的直销银行,其中人脸识别技术的应用很大程度上增强了直销银行保障线上银行服务的安全性和可靠性。

江苏银行直销银行将用户定位于。具有互联网理财意识、对于网络金融业务有所了解、追求高效、时尚的新金融体验的“长尾客户”,并设计了独特的应用体系:即在直销银行框架内,基于应用场景,同时推出“容易付”和“社区帮”两大应用,为客户提供独特的系列化综合应用服务。

近日,江苏银行直销银行推出了针对广大车主的需求和痛点,依托大数据技术打造的“金融-用车”一站式服务平台“车生活”,将用户日常找车、买车、卖车、用车等场景的需求和问题一一解决。江苏银行直销银行自上线以来,始终坚持互联网拓展的先进理念,在场景、平台、获客模式上积极探索新突破。截至目前,江苏银行直销银行客户数已突破500万。

百信银行:开启直销银行2.0时代

直销银行虽然在近两年快速发展,并获得了越来越多的认可,但是直销银行资产规模仅占银行总资产规模的0.2%,而缺乏独立法人,只能作为银行附属的尴尬身份就是制约直销银行发展的重要因素之一。这一点,在2016年底获得了转机。

20161230日,百信银行获得银监会正式批复开始筹建。201715日,中信银行发布公告称,银监会同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司。银行类别为有限牌照商业银行,以独立法人形式开展直销银行业务。这是国内首家采用独立法人运作模式的直销银行。中信银行和百度公司作为发起人,分别认购70%30%的股份。2017821日晚间,中信银行收到《中国银监会关于中信百信银行股份有限公司开业的批复》,同意中信百信银行股份有限公司开业。这意味着国内首家采用独立法人运作模式的直销银行距离正式落地只差一步,它的出世,将开启直销银行新的时代,被银行业内是做互联网金融2.0时代的标志之一。

百信银行称,将充分利用浮动双方的优势,即借助中信银行的风控能力、产品研发能力和线下渠道资源,结合百度公司的人工智能、大数据和云计算等先进技术,以市场为导向,一用户为中心,坚持科技和数据双轮驱动,打造“O+O(线上+线下)和“B+B(银行+商业)”模式的智能普惠银行,探索金融+互联网的创新之路。

如果说直销银行1.0说是银行渠道的变革,那么直销银行2.0则是银行流程的再造,运用互联网给技术对银行的中后台进行数字化再造,随着与大数据、移动、社交等互联网特点的进一步结合,未来的直销银行将会向着高度数字化、移动化、和深度场景化来发展。事实上,在互联网金融企业的威胁之下,一部分传统银行已经意识这一点,有20多家银行纷纷表达成立直销银行子公司的意向,并先后递交了申请材料,但目前还未获得审批。百信银行开业后,监管有可能开放新一轮的牌照闸口,如何抓住这个时间窗口期,成为下一步银行布局的关键。

小结

从北京银行率先引入直销银行起算,平安银行、兴业银行、民生银行、上海银行、浙商银行等都先后涉足直销银行,目前,我国直销银行数量已达113家。在信息化不断发展的普惠金融时代,传统银行业不曾故步自封,而是积极拥抱新科技,寻求互联网时代的创新之路,直销银行这种新形式的初步涉水,也表现出了极大的发展潜力。未来的直销银行将更注重小额、碎片化的金融服务,更注重小微企业的需求,有望成为实现普惠金融的重要途径之一。

 

 


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文 Erica · 编辑
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