监管科技——监管与创新并存

April  · 38天前 · 资讯

监管科技

随着金融科技的不断发展,监管改革进程不断加快,金融机构合规成本也不断提高。尤其是在中国,历来监管与创新都是有所冲突的,比较典型的就是ICO非法融资事件。为适应当前宏观经济和金融大环境,防止创造出来的风险继续蔓延,各大专家学者纷纷展开讨论与研究,寻求最优的解决方案,去拥抱科技给金融生态带来的变化。

监管科技(Reg Tech)

我们先从金融科技说起。按照国际金融稳定理事会(FSB)的定义,由Finance与Technology合成的FinTech(金融科技)是指互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术在金融领域的应用,其结果不仅重塑了传统金融的业务运作模式与流程,也衍生与成长出许多时尚产品与服务,最终形成供给能力更充沛、经营成本更低廉、风控能力更强大、客户获得更便利、运转效率更快捷的全新金融生态。英国金融市场行为监管局(FCA)于2015年底提出了“Reg Tech”(监管科技)的概念,即高效、低成本地解决监管与合规要求的科技创新应用,主要应用对象是金融机构。Reg Tech可看作广义Fin Tech(金融科技)分支,关注的是金融科技行业合规问题。

由被动监管到主动监管

全球监管模式的演变经历了以事后监管为主要模式的被动监管到事前监管为主要模式的主动监管。从以前的以监管合规为导向,以风险事件触发监管到以内部管理为导向,渗透式过程监管。创新是企业存活发展的根本,在合规的前提下,各大平台需要不断创新才能够提升其自身实力,才能够提高竞争力。在当下监管日益趋紧的环境下,企业不得不对自有模式、业务以及流程进行全面梳理,按照金融风险管理的规则及最新的监管要求进行整合及调整,从法律合规、流动性风险等多个方面审视、提高自身风险管控能力及合规经营能力。相关的监管部门必须不断地提升其创新实力才能立足从而践行普惠金融。

由主动监管到智能化监管

到2020年左右,主动监管将向着智能监管迈进,其贯穿着整个新金融生态的全生命周期,内外兼顾,全方位实施监管。根据CB Insights分析,2012年以来,全球投资监管科技400余家,总投资规模超30亿美元。

按照德勤《监管科技是新金融科技吗?》的报告,监管科技有三个核心特点:第一个是敏捷性,即对错综复杂的数据组进行快捷的解耦和组合;第二是速度,即能够即时生成报告与解决方案;第三是集成,即共享多个监管的数据结构,并对多项规定的众多需求形成统一的合规标准。具体到金融业,Regtech的最大优势是能够通过实现纸质报告流程的数字化减少基于监管的人力激励支出以及集中化地满足监管要求等途径达到有效降低成本的目的,可视性的结果是驱动金融机构的合规成本降低,同时,Regtch能够帮助金融机构无缝对接和系统嵌套监管政策及时自测与核查经营行为是否符合监管要求,从而避免因不合规带来的巨额罚款,完成风险的主动识别与控制。

监管沙盒的建设意义

在之前的文章中我们提到,监管沙盒是为金融科技公司测试创新产品提供的监管管理机制核政策环境,使用监管沙盒的公司可以测试创新的金融产品服务而不需要担心因此带来的监管后果。其建设意义有三:

(1)在自愿参与的基础上向整个生态系统开放。

(2)与不同所有权的沙盒连接,共享测试环境

(3)清晰的遴选要求和低参与门槛

英国是最早提出监管沙盒的国家,意在打破金融科技创新壁垒,鼓励企业创新,维持国际金融中心的影响力。后来,各大国家也开始实行监管沙盒,这是目前面对金融科技最好的监管方式。然而,科技是永无止步的,金融生态的健康发展离不开监管科技的不断创新。

智能监管科技平台的建设意义

据数据公司CB Insights预测,全球金融行业对Reg Tech的市场需求在2020年将达1187亿美元。在强需求的驱动下,全球市场上现有数百家创新型公司提供Reg Tech服务,每年Reg Tech行业新获融资达10亿美元。然而,现今金融行业还没有出现一个受公众认可并能够广泛使用的Reg Tech解决方案。设想运用区块链“分布式账本”的特性,足以使得监管的信息透明化,从而有效的进行多方协同,信息共享。

因此,当被监管企业、监管部门与专业的第三方机构以分布式节点方式,自动获取存储在分布式账本上共享信息。被监管企业为会计师提供授权的读取实时数据的权限,同时协调税务自动计量和税务支付。专业机构基于分布式账本撰写的独立专业报告,也可以存储与分布式账本,监管者与被监管者都能实现实时获取。

另外,与大数据技术的结合,使得各大平台数据的真实性和可验证性提高,数据的不可篡改和可追溯性无疑又为安全多加了一道防线。被监管企业的业务信息一旦发现变化时,能够被及时的记录,避免手工操作而产生的错误。避免重复建设、重复开发与维护,共享平台最大化共享经济价值,以低成本享受到高质量专业化服务。

相信在不久的将来,智能监管平台会融合各种先进的科技手段,以其多渠道、多结构化的数据采集方式实现科技创新的规范与健康发挥发展。


图片关键词赞()
文 April · 编辑
图片关键词 图片关键词 图片关键词 图片关键词 图片关键词

参与评论

  • 关注数汇金融

  • 1、树立专业、高端的品牌形象

  • 2、构建知识分享和资源对接平台

  • 3、提供企业生存发展的信息资源和解决方案

  • 4、共建顶级金融生态圈,一个共赢的平台

  • 数汇金融

  • All Right Reserved

'); })(); 360网站安全检测平台