金融科技,供应链金融的成长催化剂

Erica  · 39天前 · 资讯

供应链金融

在经济转型、科技创新的大趋势之下,供应链金融已经成为多家上市公司开疆扩土的新领域。随着传统行业与互联网的融合一步步地加深,供应链金融成为互联网金融的一匹黑马,这一商业模式已经成为多家传统企业转型的重要实现形式之一。同时,多家互联网企业例如成熟度较高的电商平台,也在这个领域积极布局,供应链金融俨然成为群雄逐鹿的猎场。

金融科技成为主导力量

在金融科技不断进步的同时,供应链金融也在完成自身的变革。由于供应链的主体具有多样性,上下游之间联系紧密,关系复杂。人工智能可以协助梳理供应链上下游关系,实现业务流程的顺畅管理。同时建立和发展大数据能力有助于把握整条供应链的运营规律,了解每个参与主体的行为。区块链技术则可以实现分布式记账和资金管理,保证资金和资产对应匹配的唯一性和真实性。金融科技的发展将真正改变传统供应链金融,使得其更加自动化和智能化,为实体经济创造更大的价值。

大数据解决开放性问题

大数据的直接方式是获取更多规模更加庞大的数据,但是由于数据有着天然的所有权限制,这种方式并不利于开展大数据服务,按照大数据思维不为我有,但为我用的方式,更加有利于开展社会和商业层面的大数据服务。

而供应链金融本质上的目的是为了解决中小企业的融资问题,在传统的解决方案中,依赖的仅仅是供应链上核心企业的配合和数据,这些数据是十分有局限性的。新的金融科技发展采用交易网关数据工具部署在中小企业,可以智能适配到中小企业进销存ERP的系统,或者从云端获取额外的交叉数据。真正建立起全方位的数据系统才能够摆脱以往的占用核心企业额度,要求企业进行硬性担保等问题,才能真正发展依托于中小企业的更开放的行业性供应链金融体系。

人工智能实现个性化服务

人工智能是集数门学科精华的“前沿学科中的交叉学科”,其研究目的是研发用于模拟、延伸和扩展人的智慧和能力的理论、方法、技术及应用系统,人工智能可以帮助我们完成很多繁琐的、看似不可能的任务。

而在供应链金融当中采用人工智能技术,则可以在数据积累的基础之上,建立供应链所有公司的知识图谱,解构整个供应链内公司之间的上下游关系,交易关系以及合作关系,在企业自身数据征信的基础之上,通过整个供应链的上下游关系,网络结构,进一步完善对于公司的精准画像,降低企业融资成本的同时,根据企业的特征,实现个性化的金融、法律、财务以及其他周边服务。

区块链解决核心信任问题

利用区块链技术解决的都是一个核心问题,即信任问题。在现实的供应链金融业务当中,可能会涉及到多方的数据,而这些数据也都有各自的记录方式,要求多方共同进行数据之前的确认是一件十分麻烦的事情,要求核心企业全量推送贸易伙伴的全量数据也往往难以实施。而由于供应链本身的产业就存在上下游的关系,存在相关的纵向协同,因此很适用于区块链技术。各方公司都在区块链账本中录入相关信息,按照需要进行确认或者更新数据,根据相关指令进行交互和反馈以及最终达成共识。区块链所解决的就是在非信任的体制下缔造一个信任的关系。

采用区块链技术在降低供应链金融本身风险的基础上,可以充分激活资金的流动性,提高资金的使用效率,激活供应链自身活力的同时,充分引入外部有效资源,补强供应链体系,提高供应链整体的运行效率。

小结

供应链金融不仅仅是一种融资服务,供应链运营效率的提升、供应链整体竞争力的提升、生态圈的建立和繁荣也是供应链金融非常重要的使命。而传统的供应链金融因为存在着核心企业沟通难、操作成本高昂、应收账款管理负责等问题,需要耗费核心企业很大的精力。金融科技的发展有效地解决掉了这些问题,从根本上改变了传统的供应链金融,使其更有活力,更加符合时代的要求。


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文 Erica · 编辑
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