聚焦供应链金融,中小企业融资新通道

Erica  · 42天前 · 资讯

 供应链金融

2016年,国家多部委频频发布支持供应链金融发展政策,供应链金融迅速成为普惠金融实施落地的重要手段之一。在充足的政策支持下,各路企业资本和金融资本踊跃投入到供应链金融大潮之中,供应链金融正在成为中小企业拓展融资渠道的重要途径之一,迎来了发展的黄金时期。

什么是供应链金融

供应链金融并不是一个行业,而是大数据金融的一种运营模式。供应链金融的概念源自银行业,本质为以供应链链条上的企业为对象的贷款服务。供应链金融指银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

一般来说,某个商品的供应链都是从原材料采购开始,然后被制成中间商品及最终产品,最后再通过销售网络将产品送达到消费者的手中。从供应商、制造商、分销商、零售商到消费者最终形成一个完整的链条。而在这个链条当中,大规模的核心企业往往因为其强势的地位而对上下游的企业要求苛刻,这些上下游企业大多是中小企业,难以从银行融资,最后可能会造成资金链紧张的情况。

供应链金融最大的特点就是在供应链中找到一个大的核心企业,然后从这个核心企业出发,将这个核心企业的资金有效注入上下游的中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,把银行信用融入上下游企业的购销行为,来增强其商业信用,这种做法可以促进中小企业与核心企业建立长期的战略协同关系,提高供应链竞争力。

供应链金融的分类

供应链金融主要包含四个主体,分别是金融机构、中小企业、支持型企业和核心企业这四个。金融机构在其中起得是融资支持的作用,根据资产的不同在供应链各个环节设计相应的供应链金融模式。

根据单个企业流动资金呗占用的形式,可以将供应链金融简单地分为应收类融资、预付类融资、存货类融资三类。

应收类融资:应收类模式是利用债权来进行融资的。就是说供应链上下游的中小型企业以未到期的应收账款来获得贷款,没有第三方物流进行参与。在这种模式下,各个中小型企业是债权融资需求方,获得的贷款将会被用于购买原材料以及其他费用,这种模式使得上游企业可以及时获得短期贷款,有利于解决融资企业短期资金的需求。

预付类融资:预付类模式是一种使用未来货权进行融资的方法。因为有的时候,企业在支付了货款以后往往并不能直接收到现货,但是是拥有实际货权的。与信用证类似,下游购货商向金融机构申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。在这种模式中,下游融资购货商的资金压力减小,甚至不必一次性支付全部货款,可从指定仓库中分批提取货物分次偿还。

存货类融资:存货类模式利用存货进行融资,这种融资模式中通常需要专业的第三方物流企业参与。企业除货物外,并没有相应的应收账款和供应链中其他企业的信用担保。此时,可通过存货类模式,即企业以存货作为质押,经专业的第三方物流企业评估证明后,金融机构向其授信。

供应链金融与传统金融的区别

传统金融当中,银行只能从财务能力来评估一个企业,孤立地关注企业和业务本身。但是在供应链金融当中,银行可以从金融实力、市场定位以及供应链管理效率等方面进行评估。如果某个公司的供应链有较强的粘性,银行就可以不对供应链中任何个别环节进行财务评估,而是直接建立起有利于合作方的融资渠道,对于个别合作方评估则是为了考察它们与客户的交易历史遗迹确定他它们在供应链中的地位和重要性。银行主要是对于核心企业有直接合作关系的企业进行融资,而不是对那些具有相对松散的供应链合作关系的企业进行融资。

小结

为供应链上的小微企业提供金融服务是实现普惠金融的一个重要手段,普惠金融不是向所有人发放贷款,而是根据更精密的条件服务更下沉的客户。很多有信用的人和企业值得拥有金融服务,普惠金融的发展解决了传统金融的局限性,使更多的弱势群体可以享受到更及时、更便捷的金融服务,有助于经济的进一步发展。

 


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文 Erica · 编辑
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