聊聊金融纠纷的解决途径

Torry  · 43天前 · 资讯

外汇投资

【导读】:

进入2017年以来,外汇零售市场上消费者利用在金融机构门口、展会活动现场进行拉横幅、静坐、写大字报等方式表达不满的现象时有发生。

这种“维权”现象自古有之,也并不止于外汇零售市场,但凡存在纠纷的市场,基本上都会有类似事件的出现。例如,今年1月份,一群自称"乐视移动供应商"的人,人数有四五十人,身穿统一"讨债服",衣服背面印刷着"乐视还钱"字样。

资本市场上,纠纷时有发生,通常纠纷的解决办法是自行协商,如果协商不成,部分投资者转向法院诉讼;另外一部分投资者则会在涉事金融机构门前静坐、写大字报,拉横幅,以此表达不满。

此类事件的对错,外面的人通常都是雾里看花,有可能是平台的原因、有可能是IB代客操盘的因素,也有可能是交易者自身的问题。

但是,在成熟的资本市场,金融纠纷的解决,通常会有另外的专门机构:金融纠纷调解中心。用这种专业调解等非诉讼途径解决纠纷,可以节省当事人解决纠纷的成本和时间,也可以节省司法资源。

今天,我们以英国的Financial Ombudsman Service为例,来聊聊这个话题。

【正文】:

今天,金融消费者的权益保护,一直受到各国的关注。通常,金融消费者的保护分为三个阶段:事前的投资者教育、事中的交易监管和事后的纠纷解决。

一般来说,事后的纠纷解决是这三者中,消费者参与度最高的,所以纠纷解决渠道的是否方便、合理、有效则成了金融消费者保护机制中尤为关键的因素。

外汇投资作为金融投资中的一环,自然也离不开这方面制度,英国的金融申诉专员服务(Financial Ombudsman Service,简称FOS)制度,是国外金融ADR制度的一个较为典型的范本,我们来看一看FOS是怎样的?

任何一家受FCA监管的外汇金融机构,在其监管状态的第一条就是,The FinancialOmbudsman Service may be able to consider a dispute with this firm. Find outhow to complain。

金融申诉专员服务制度会考虑与这家公司的纠纷,了解如何投诉。

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(经纪商平台 在FCA上面的监管查询信息)

【FOS的起源和发展】:

英国FOS制度最早起源于由保险公司于1981年自发组建的保险申诉专员署,此后保险申诉专员署被金融服务领域的其他部门所复制,包括1986年建立的银行申诉专员、房屋建筑协会申诉专员等覆盖投资领域的各种申诉专员制度。但是这些覆盖金融领域的多个争议解决计划因存在着管辖重叠、程序各异等弊端而受到诟病,常常使得消费者无所适从。 

20世纪90年代,新当选的工党政府宣布了英国金融服务立法方面的一系列改革措施,《2000年金融服务与市场法》(FSMA 2000)获得通过并实施。FSMA 2000中的监管改革之一是成立一个独立、非官方的独立的法人FOS。

FOS将此前的8个法定或自愿金融争议解决计划,整合成为一个新的、法定的覆盖整个金融行业的“一站式”投诉处理机构,新的FOS计划所提供的诉讼外替代性纠纷解决机制,是由独立的申诉专员根据公平公正合理的原则,迅速和非正式地解决金融消费者与金融服务提供商间所产生的个别争议。

【英国FOS的管辖与案件受理范围】

FOS的相关权力是由FSMA 2000以及CCA 2006(《2006年消费者信用法》)两部法律所赋予的,并进而由FCA在其监管手册(FCA′SHANDBOOK)中的“争议解决:投诉(DISP)”部分就投诉处理程序和FOS资金来源等做进一步细化。根据上述立法,金融申诉专员服务计划拥有三类管辖权:

1.强制管辖权,适用于适格申诉者与FCA所许可设立的金融机构发生的争议,且其投诉的是该金融机构所从事的受FCA所监管的活动,消费者信用贷款业务以及其他特定业务。

2.自愿管辖权,适用于适格申诉者与那些在自愿的基础上加入金融申诉专员服务计划的金融机构所发生的争议,其覆盖的争议范围是这些金融机构所从事的既非是强制管辖范围内的,也不是消费者信用管辖范围内的特定活动。

3.消费者信用管辖权,适用于适格申诉者与公平交易局批准设立的消费者信用服务机构所发生的有关消费者信用贷款的争议。

FOS可受理的争议范围基本上涵盖了整个银行、保险、投资业别的各项金融服务业务,包括:银行、保险、养老金、储蓄和投资、信用卡和预存消费卡、分期付款和典当、财务顾问、股票和股权、单位信托、债券。  

FOS将适格投诉者的范围限定于以下:

(1)与金融机构有个人客户关系的个人消费者或其代表(private individuals);

(2)年营业额不超过200万欧元或者雇员少于10人的小型企业或其代表(micro-enterprises),也包括小规模公益团体和低净值信托(根据其营业额等衡量);

(3)消费者必须与被投诉金融机构存在一定的关系,例如:消费者是被投诉金融机构的客户或可能的客户;消费者是集合投资产品的持有人或所有人之一,而被投诉企业是该投资产品的管理人或受托人等。

【如何投诉】:

金融申诉专员服务专员服务是由国会设立的,旨在解决消费者和金融服务提供商无法自行解决的个人投诉。它是一种独立的服务,用于解决对消费者免费的投诉。

经FCA授权的金融企业必须有自己解决客户纠纷的程序,并在规定时间内反馈给投诉人最终处理结果。

FCA监管下的金融企业,必须在八周内回应客户的投诉,例如投诉是否成功,或者是他们需要更多的时间来处理这起投诉的原因。

金融服务提供商必须有机会首先调查问题,而他们有8周的时间来做这件事。

如果金融服务提供商在八周内没有作出回应,或者对于回应,消费者并不满意,消费者就可以去FOS进行投诉。

消费者热线电话:0300 123 9123 或 0800 023 4567

星期一到星期五:8:00—20:00

星期六: 9:00—13:00(客服可回电)

邮箱地址:complaint.info@financial-ombudsman.org.uk

【海外投资者是否受FOS保护?】:

那么,对于国内客户非常关心的,国内的零售投资者如果和受FCA监管的公司产生纠纷了,是否可以向FOS进行投诉呢?

答案是可以的。

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从广义上讲,我们涵盖了在英国或从英国提供零售金融产品和服务的企业。也就是国内的零售客户交易者是可以通过FOS进行投诉的。

中国的投资者,也可以直接用中文进行投诉。

值得注意的是:

a.    客户维权的事件必须在是6个月之内发生的事情。

b.   FOS只接受交易客户,而代理商和经纪商的纠纷不归于FOS处理,只能通过法律途径。

c.    通常客诉纠纷的层次是:直接联系交易商——FOS仲裁——上诉法院。也就是说只有先直接先联系交易商维权,协商不满意后,才可以上诉FOS进行仲裁,对于仲裁的结果不满意,还可以上诉英国当地的法院。

【结语】:

英国于2000年建立起金融申诉专员服务机制。作为英联邦国家,新加坡、澳大利亚先后于2005年、2008年效仿英国,分别设立金融业争议调解中心、金融申诉专员服务机构。中国香港、台湾地区分别于2010年、2011年,设立金融消费评议中心、金融纠纷调解中心。 

在我国,全国性的纠纷调解中心尚未建成,不过,证监会直接管理的证券金融类公益机构——中证中小投资者服务中心2017年4月对外披露称,正在筹建“全国证券期货纠纷调解中心”,力争年内挂牌。


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文 Torry · 编辑
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