Fintech透视——金融科技的成长历程和发展方向

Erica  · 4天前 · 资讯

金融科技

科技进步为金融科技的发展提供了强大的动力,推动了金融业务和服务的不断创新和发展。我国金融科技的创新与发展有互联网金融的基因,加上投资火热,有着良好的发展前景。在前面的几篇文章当中,我们从不同角度了解了金融科技的各方面,本系列的最后一篇文章,我们就来总结一下金融科技的发展历程,以及它今后发展的方向。

全球金融科技的发展阶段

NO.1 金融科技1.0时代在这一阶段,金融行业与科技行业作为并驾齐驱的行业存在,双方还没有真正融合,但科技进步已经在开始推动金融市场的全球化。自二战以来,通讯技术与信息科技的高速发展使得金融打破国界,金融机构的跨国投资也大大加速。这一时代金融服务的提供者主要是银行。

NO.2 金融科技2.0时代。在这一阶段,科技在推动金融在强化全球化趋势的同时,还使得金融服务越来越数字化。金融行业通过传统 IT 的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化,从而提高业务效率。这一期间,金融机构在内部运营方面大量增加IT技术的采用,在许多流程方面已经成功实现无纸化办公。现在银行等机构中还经常会讨论的核心系统、信贷系统、清算系统等,就是这个阶段的代表。

NO.3 金融科技3.0时代。这个时代主要是互联网金融阶段,这个阶段金融科技的主力军是非金融机构的创业型企业,依托互联网技术与信息通讯技术独立提供金融服务或者与金融机构合作推出金融服务。金融业通过搭建在线业务平台,利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息,实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通,本质上是对传统金融渠道的变革,实现信息共享和业务融合。

NO.4金融科技4.0时代。金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的 IT 技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色,因此可以大幅提升传统金融的效率,解决传统金融的痛点,代表技术就是大数据征信、智能投顾。

我国金融科技的发展特点

我国是由互联网金融逐渐转型为金融科技,这是一种独特的发展方式。在国外金融科技出现较早,但获得快速发展也是近年的事。比如运用互联网、大数据、云计算进行风险识别、风险控制、资产定价、便捷支付、开拓新的业务模式等。尽管美国也有众多把科技和金融服务有效结合的新型金融业态,但他们并没有称之为互联网金融。

我国的互联网金融实际上也部分地开展了上述这些金融科技业务。2013年始,众筹、P2P、第三方支付、移动支付、互联网券商等新型业务风起云涌,进入野蛮发展阶段,出现了很多问题,甚至有很多P2P平台跑路,让投资者行为趋于谨慎。

2016年开始,随着监管的逐渐收紧,行业重新洗牌,存活下来的均是规范合规、综合实力较强的平台,这些平台也不再使用P2P的名头,同时部分企业也利用新科技开拓更多的金融业务领域,原来的互联网金融业务也已不能涵盖其业务范围,由此慢慢完成了从互联网金融到金融科技的转型,金融科技进入了良性健康的发展道路。

近年来,资本对金融科技行业的投资热度较大,风险投资在金融科技领域的投资额逐年递增,约有超过五分之一投向中国。

2016年上半年,就有超过十家金融科技企业完成大额资金募集,如陆金所、京东金融、蚂蚁金服等行业巨头都完成了超过十亿美元的融资,蚂蚁金服的B轮融资金额甚至高达45亿美元,创下全球业内单笔融资记录。

与此同时,也有很多家专业的投资基金纷纷成立,2016年,中国第一家专注于投资全球范围内互联网金融科技公司的私募股权投资基金中国互联网金融科技基金成立,以及后来的天使投资基金FinPlus,和嘉实投资、红杉资本、中国基金和中国太平等投资人,都为金融科技行业投入了巨额资金。这为金融科技行业的未来高速发展打下了良好的基础,部分企业已经开始布局科技金融所涉及的一些主要领域。

金融科技未来的发展方向

金融产业发展驱动金融科技发展,金融科技发展推动金融产业模式演变。P2P网贷为例,P2P网络信贷行业的出现,使资金供求双方的直接匹配成为可能,而P2P网络信贷行业发展,将推动包括大数据征信、云存储云计算、区块链等在内的金融科技发展,最终将使传统商业银行经营模式从传统的信用中介向信息中介转型。

金融科技发展可能在更深的层次上引致金融业变化。如区块链技术一旦全面投入应用,将对征信、贸易结算、货币发行和货币流通等领域产生重大影响,并大幅度提升金融机构的经营管理效率,因此各机构对区块链技术的研究投入力度还将持续,而区块链技术及其他金融科技技术的全面应用也将为期不远。

多层次智慧监管体系将会逐步构建,新的技术将会被运用其中。未来的监管模式将尝试区块链等新兴技术来对金融机构、科技企业从事金融业务进行实时的、有效的、分中心化的公共管理。多层次智慧监管体系将依赖于监管私有链的权限设置,对不同对象设置相应的管理规则,加强各机构的合作交流,推动金融科技在松弛有度的适宜环境中健康有序地发展。

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文 Erica · 编辑
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