Fintech透视——金融科技的特征及公司盘点

Erica  · 126天前 · 资讯

金融科技

全新的科技正在重塑现有金融产品和服务的价值主张。虽然现有企业吸收消化新生理念和事物的能力不可低估,但是金融行业现有局面很明显已经开始被打乱,而且这一过程还将持续进行下去。金融行业的变革已然开始,未来各个领域将会受到更明显的冲击。

在前面的文章中,向大家介绍了金融科技的定义和分类,今天,我们来聊聊金融科技的特征是什么,又有哪些公司走在了行业的前端。

金融科技的特征

正如不能将中国语义下的“互联网金融”理解为披上互联网外衣的非法集资,舶来品“金融科技”也不是前沿科学技术与金融业务的简单叠加应用,要能分辨出什么是金融科技,首先要把握其基本特征。

低利润率是金融科技公司的重要特征之一。金融科技公司普遍采用互联网平台商业模式改造、提升传统金融服务及产品以获得强大的网络效应,然而在此之前,公司必须经历一个高投入、低增长的阶段,来为平台吸引大规模的用户。因此,金融科技公司不得不更多重视资源投入的效率,而不是将考核重点放在企业的收入或盈利水平上,整体上只能维持相当低的利润率。

金融科技公司利润率低,因而只能选择轻资产的规模增长路径。金融科技公司需要充分利用技术优势,在初期普遍使用现成的基础设施,如银行账户体系、云计算资源等,甚至发挥其独特的平台商业模式优势,将业务成本转嫁到第三方,从而最小化其运营成本。轻资产也使得金融科技公司战略选择、组织架构、业务发展更加灵活,易于创新创造。

金融公司应通过技术创新满足合规要求,便利监管从而降低法律合规与风险管理的成本。由于资产轻,抵御风险的能力弱,所以在创新收益和合规成本之间,金融公司必须寻找一个平衡。好的金融科技公司不仅要有业务增长的技术优势,还应有易于监管合规的技术优势,合规将化为金融机构的发展动力。

金融科技公司需要利用创新的技术快速增长业务规模。由于金融科技公司一般起步门槛较低,所以更加需要创新技术使得其业务规模爆炸性增长但不必付出对应的成本,以达到成本的降低。因而金融科技公司所使用的技术必须是能够支持业务快速增长的,不能或者需要长时间的培育才能形成快速增长的潜力的术不会被金融科技公司采纳,在这一点上,金融科技公司会让人略感浮躁。

金融科技全球30强公司

金融科技把科技和金融服务进行了有效结合,突破了既有的金融业态,为金融行业注入了新的活力。金融科技的运用能力在很大程度上影响到了公司的未来发展,越来越多的公司尝试将精力投入金融创新,下面给出当前全球金融科技圈中发展比较领先的公司名单:

(数据来源:KPMG(毕马威)与澳大利亚金融科技风投机构 H2Ventures 联合发布的《全球金融科技 100 强》)

支付行业:

趣分期:为学生、白领购买电子产品提供分期支付服务

Klarna(瑞典):为电子商务提供支付解决方案

Square(美国):让每个人都能接受信用卡,一个便宜、便捷的支付工具。

Stripe(美国):为公司提供网络支付解决方案

Adyen(荷兰):提供支付解决方案,接受全球支付

iZettle(英国):提供支付解决方案:允许用户使用 iPhoneiPad 和安卓系统发起信用卡支付。

借贷行业:

Funding Circle(英国):英国小型商业借贷,提供交易平台,进行信用评估、借贷

Avant(美国):了解你的借贷需求,利用大数据降低借贷成本以及进入门槛

陆金所(中国):开放的金融产品市场。

Kabbage(美国):建立金融服务数据和技术平台,几分钟内就能自动资助小企业。

Lending Club(美国):P2P 借贷的领导。

Prosper(美国):美国第一个借贷平台,允许投资者选择资金回报或者社会回报。

Affirm(美国):根据数据进行消费信贷,允许消费者分期还款。

理财行业:

Wealthfront (美国):最具税收效率,低成本无忧的投资方式,帮助用户智能分析投资组

Robinhood(美国):免佣金,移动端优先的券商公司,鼓励投资者进入股市。

Motif Investing(美国):主题投资,开创投资新领域。

PersonalCapital (美国):利用已有的信息为顾客推荐理财方式,获得最好的收益。

Betterment (美国):改进投资领域,通过智能技术提供方案,帮助人们更好地理财。

保险行业:

众安保险(中国):互联网保险,订制的线上保险。

Oscar(美国):简单、智能的健康保险,改造健康保险体系。

CollectiveHealth(美国):订制的健康护理体验,通过了解用户需求,结合医学资源,提供更好的服务。

Policybazaar (印度):印度保险比较门户网站:对比、购买、节省。

Knip(瑞士):简单透明的保险解决方案,帮助用户理解、分析保险政策、税率和服务。

其他行业:

Kreditech(德国):属于每个人的电子银行,利用大数据进行线上授信、借贷。

Atom(英国):电话银行服务,为银行业注入了新鲜血液。

Our Crowd(以色列):投资创业公司的好方式,可以投资以色列国内项目以及全球项目。

Xero(新西兰):优秀的在线财会软件。

Credit Karma (美国):免费提供信用分数。

Coinbase(美国):比特币钱包和比特币交易平台。

SecureKeyTechnologies(加拿大):建立可信的识别网络,提供身份认证,使消费者更容易使用线上的服务和产品。

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文 Erica · 编辑
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